המערכת הבנקאית כפופה לחוקים ולהתניות של בנק ישראל. אלה נוקשים מאוד ובדרך כלל כאשר הבנק יסרב לכם למשכנתא או הלוואה מסוימת זה יהיה ככל הנראה בשל אותם חוקים נוקשים של בנק ישראל כאמור. במידה ונתקלתם בסירוב מהבנק לקבל משכנתא או תוספת למשכנתא תצטרכו לבדוק את האפשרויות השונות העומדות בפניכם. תוכלו לחפש אחר משכנתא למסורבים בבנק ולהגיע לחברות חוץ בנקאיות שונות המעניקות הלוואות מסוג זה.
משכנתא לרכישת דירה או תוספת משכנתא?
סוג הבקשה משמעותי מאוד. משכנתא ראשונה לרכישת דירה, לרוב תהיה לצורך רכישת דירה למגורים. במקרה כזה תוכלו להביא עמכם כ25% הון אישי לערך מהבנק ולקבל משכנתא בעבור 75% מערך הנכס. זאת בעוד שבמקרה של תוספת משכנתא תוכלו לקבל עד 50% מערך הנכס. כלומר שאם קיימת משכנתא שהיא מעל 50% מערך הנכס לא תהיו זכאים למשכנתא בכל מקרה. במידה והמשכנתא הקיימת שלכם תהיה מתחת ל50% תוכלו לבקש תוספת משכנתא על ההפרש עד 50% מערך הנכס.
מתי אנשים מבקשים תוספת משכנתא?
תוספת משכנתא היא משכנתא הניתנת כתוספת למשכנתא קיימת והיא בדרך כלל מבוקשת על ידי לקוחות הבנק במקרה של תקופה קשה כלכלית, החזרות המתחילות בחשבון ולפני שהחשבון הופך מוגבל עם סימונים חמורים יותר הצפויים לפגוע בדירוג האשראי, או בכל מקרה אחר בו נוטלי המשכנתא זקוקים לכסף באופן דחוף ובהול וזו הדרך הטובה ביותר שלהם לגייס את הסכום.
משכנתא מהבנק או גוף חוץ בנקאי?
האופציה הראשונה שלנו תהיה לפנות לבנק. במידה וזה מסרב זה יירשם במאגר הנתונים שלנו בבנק ישראל ולכן יש להימנע מבקשות נוספות בבנקים אחרים על מנת להימנע מסימונים נוספים מיותרים שיכולים לגרוע מדירוג האשראי שלנו. הפתרון יהיה לפנות לגופים חוץ בנקאיים כמו המרכז להבראה פיננסית עם תוכנית הבראה מסודרת ולבקש משכנתא למסורבים בבנק.