היום כמעט לכולם יש קרן השתלמות מהעבודה שלהם, היות ומדובר על מכשיר השקעה מושך ואטרקטיבי, שלא מעט אנשים בוחרים להשקיע בו. אחת הסיבות לאטרקטיביות שלו, היא העובדה שישנן לא מעט הטבות מס הקשורות הן להפקדה לקרן והן למימוש שלה. לעומת השקעות רגילות בשוק ההון, מי שיבחר להשקיע בקרן השתלמות, יוכל לקבל פטור ממס רווח הון. מדובר על פטור משמעותי, היות ומדובר על מס של 25% מהרווח. לרוב הטבות מס משמעותיות ניתנות רק לחסכונות פנסיוניים, אך במקרה של קרן השתלמות, ניתן פטור מיוחד. זהו מכשיר חיסכון לטווח הבינוני, כך שכל אחד יכול להשקיע בו וליהנות מרווחים משמעותיים כבר לאחר 6 שנים. בתום 6 השנים, ניתן לבחור האם למשוך את הכסף, או להשאיר אותו בקרן ליום אפור.
טיפים לבחירת קרן השתלמות
אז איך בוחרים בקרן השתלמות? כאשר יש צורך לבחור קרן השתלמות, יש צורך לבחון מספר גורמים חיוניים. קודם כל, חשוב לבדוק את מבחן שארפ. מדובר על מדד שמטרתו לאמוד את התשואה העודפת של הקרן. ככל שמדד שארפ יהיה גבוה יותר, כך הדבר מעיד על ביצועים איכותיים ומוצלחים יותר של הקרן. כמו כן, יש צורך לבחון את רמת התשואה של הקרן, היות והיא מוכיחה איזו קרן מספקת את הרווח המשמעותי ביותר למשקיעים. שני הגורמים האלו נחשבים למהותיים ביותר, לכן מומלץ להשוות בין הקרנות השונות, תוך כדי תשומת לב מיוחדת לשני הקריטריונים האלו. מעבר לכך, חשוב כמובן לבחון את מרכיבי ההשקעה של הקרנות השונות ואת פיזור הסיכונים של כל אחת מהן. לא לכל אחד למשל, יתאים להשקיע בקרן שמשקיעה בעיקר במניות עתירות סיכון, למרות שהתשואה שלה גבוהה ומפתה.
לסיכום, על מנת לבחור קרן השתלמות המתאימה לכם, חשוב לבחון את התשואה שלה, רמת הסיכון שלה וכדומה.
לעוד מידע, בקרו באתר http://insurance-service.co.il/