הלוואת חברים: כמה זה עולה לנו באמת?
היום אנחנו הולכים לדבר על נושא שלפעמים נדמה לנו כלא נוגע לנו עדיין, אבל לאט לאט הוא מגיע גם אליכם: מס על הלוואות בין חברים. כן, כן, תפסיקו עם החיוכים – זה לא שיחה על איך לקחת עוד 20 שקל מהחבר הטוב שלכם למסיבת יום הולדת. זה יותר בכיוון של: "מה קורה כשאתם עוזרים לחבר ולממשלה פתאום מתחילה לדרוש את חלקה?"
מה זה בעצם מס על הלוואות בין חברים?
למרות שזה נשמע כמו פסק דין של בית משפט במחוזות קצה, מדובר במשהו שקשור יותר לצורת הלווה ולמטרה של המס. אז בואו נתחיל בכמה מושגים בסיסיים:
- הלוואה בין חברים: מדובר בהעברה של כסף מחבר אחד לחבר נוסף, בלי שההסכם מחויב במסמכים פורמליים (כן, זה נשמע כמו לילה של קיץ).
- מס: חכמים, סוף סוף תפסנו. מדובר בשיעור מס על ההכנסות שהלווה יכול לגבות מההלוואה (אולי לא תכננתם לפתוח עסק, אבל כשחבר משיב את המלוא, זה הופך למעין מסחרי).
וכיצד זה משפיע עליכם אישית?
נתחיל בהרהור על מה קורה כשאתם עוסקים בהלוואה כזו. חשוב לדעת אם התהליך הופך ממשלתנו לחברת מדינה או לסתם מערכת מסובכת. הנה כמה דברים שאתם צריכים לדעת:
- אם הסכום שאתם מלווה גבוה מ-500 ש"ח (לא כוס קפה ושניים), זה מתחיל להיות מסובך.
- אם הייתי אומר לכם שהממשלה יכולה לדרוש את חלקה, הייתם חושבים פעמיים לפני שתתנו לחבר את הסכום?
- כמה חברים יודעים שהלוואות לא מדווחות יכולות לעלות להם ביוקר?
כדי להבהיר את המצב הזה, דמיינו את חברכם מזמין אתכם לניהול עסק משותף ונשמע שפתאום ידרוש את החלק שלכם, יחד עם ריבית של 2000%!
שאלות נפוצות: כולם שואלים, אנחנו עונים!
אז מה השאלות ששואלים באמת על הלוואות בין חברים? בואו נתעכב על כמה מהם:
- האם חייבים לדווח על ההלוואה? — כן, אם מדובר בסכומים גבוהים, פשוט מס הכנסה ידרוש לדעת!
- מה קורה אם חבר לא מחזיר את ההלוואה? — הרגע שבו תחליטו אם הייתם רואים או נקרא על זה כסיפור הצלחה או ככישלון.
- יכול להיות שלא נצטרך לדווח? — יש סיכוי, אם הסכום נמוך וזרם הידע שלכם גבוה.
מה זה משנה את כללי המשחק?
אז מה העצה הכי טובה שאני יכול להציע? שבו עם חברכם, שתו תה (או קפה, זה 2023, אפשר גם מים), וקדמו את השיחה על מה אתם באמת מצליחים להשיג. כולם יודעים שהחבר התיכון שלכם נהיה הבנאדם שהולך לגייס כסף, אבל האם הוא גם יודע מה זה אומר מבחינת מס?
5 טיפים להלוואות חכמות בין חברים
- תעשו הסכם בכתב: ובואו ניקח את זה צעד קדימה, נסח לאישה את המתודולוגיה של המסים.
- חקרו את החוק: אם יקרה דבר לא נעים, תדעו מה להגיד לשוטר.
- סכום ההלוואה צריך להיות סביר: שתהיה לכם הזדמנות לבקש מהחבר שלכם השחקן המאמן.
- הגלה ידיים מהמסים: תמצאו דרכים לעקוף את המיסים, שיחה עם רואה חשבון יכולה להיות הכרחית.
- לא לטעון על נישואין!: כן, זה לא באמת אותו דבר.
האם גם בשוק שיש בו טכנולוגיה, החברויות מתמודדות עם אתגרים?
נשים לב, ככל שהעולם מתמקד בטכנולוגיות, כמו בלוגים לאוכל או אפליקציות שמנסות לקשר בין חברים, ההלוואות הפרטיות מדברי גם לא נעלמות. בהחלט יש חוזה בין החברים, אך האם זה עובר בצורה הבהירה בשיחה או במכתב?
בעידן של היום, יש צורך להיות ברורים על מה אנחנו עושים ולא לקפוץ למים. ההסכמה על סכום ההלוואה והחזרים היא קריטית, ובמילים אחרות – השקיעו מה שנדרש כדי שלא תמצאו את עצמכם מול רואה חשבון ללא מכונית ומשכורת בעבודה.
סיכום: הלוואות בין חברים – מסעדה או משתלה?
אז אם אתם מתכננים לעזור לחבר עם הלוואה, מומלץ לחשוב פעמיים ובעיקר לנהל שיחה מסודרת. תשקלו את המשמעות הכלכלית בטווח הארוך, ותשקול אפילו להתייעץ עם מומחה בתחום. תוכלו לגלות שלא כל עזרה מגיעה ללא תשלום. אם תצליחו לנצח את השדים המיסויים של הלוואות החברים שלכם, תפיקו רווח גבוה.
והכי חשוב – תזכרו, לחבר יש כסף, לא אומר תוך כדי לשמן את הפתיחה של הקופסה שלו. שיהיה לכם בהצלחה!