אז איזה קרן השתלמות כדאי לבחור?
קרן ההשתלמות היא אחת מהדרכים המקובלות לחיסכון לטווח בינוני, עם יתרונות רבים שמייחדים אותה. אבל, כאשר אנו עומדים בפני כמות כה רבה של אפשרויות, השאלה המתבקשת היא: איזו קרן השתלמות הכי טובה?
מה זה בכלל קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא כלי חיסכון שנועד במקור למימון השתלמות מקצועית, אך כיום היא משמשת גם ככלי לחיסכון לטווח בינוני. ההפקדות לקרן יכולות להיות ממס הכנסה, ושם היתרון: רווחים פטורים ממס. בואו נציץ כמה נתונים שיכולים לשפוך אור על הנושא:
- תשואות: התשואות משתנות בהתאם לקרן, הניהול שלה והשוק.
- פקודות מס: הכסף נשאר פטור ממס כמספר שנים לאחר ההפקדה.
- נזילות: אחרי שש שנים, ניתן למשוך את הכסף ללא קנסות!
מהם הקריטריונים לבחירה נכונה?
נראה שכולנו רוצים לנצח במשחק הזה של חיסכון. אז איזה פרמטרים נחשוב עליהם כשנבחר את הקרן שלנו?
תשואות הייתה או לא הייתה?
מי לא רוצה לקבל תשואות גבוהות על ההשקעה שלו? חשוב לבדוק מה היו התשואות של הקרן בשלוש השנים האחרונות, ויותר חשוב: מה היו התשואות שלה לאורך זמן. כאן הגיע הזמן לשאול:
- האם הקרן התנהלה בצורה טובה גם בזמנים קשים?
- מהם עמלות הניהול וחסמי הכניסה?
באיזו קרן מקבלים שירות טוב יותר?
שירות הלקוחות הוא לא פחות חשוב מהתשואות. אם יש לך שאלות, חשוב לדעת שאתה יכול להגיע למישהו שיכול לעזור לך. תשאלו את עצמכם:
- האם יש להם מענה זמין ומקצועי?
- האם יש תלונות רבות על השירות?
שאלות נפוצות על קרנות השתלמות
שאלה 1: האם יש הגבלה על סכום ההשקעה?
כן, יש הגבלות, אך הן תלויות בתנאים המשתנים של הקרן ומס הכנסה. חשוב לבדוק את פרטי הקרן לפני ההשקעה.
שאלה 2: כדאי להשקיע בכל הקרנות?
לא בהכרח. מומלץ לבצע עריכת השוואה בין הקרנות, ולבחור בהתאם לפרמטרים כמו תשואות, שירות ותנאים נוספים.
שאלה 3: מה קורה במקרה של משיכת הכסף לפני הזמן?
אם תמשכו את כספי הקרן לפני שש השנים, תתקבל קנס ומס על הרווחים, מה שיכול להקטין את התשואה שאתם מעוניינים בה.
מתי כדאי למשוך את הכסף?
כך או כך, חשוב להיות ממוקד במטרות שלכם. לאחר שש שנים, למשל, זה הזמן הנכון למשוך את הכסף, ואם הצלחתם לחסוך לא מעט, אולי הגיע הזמן לצאת לחופשה מפנקת!
פינאלה: האם צריך להרגיש "נגד הזרם"?
אין ספק שקרן השתלמות היא כלי מצוין במשחק החיסכון. חשוב לגשת לזה ברוגע ובמחקר. כל אחד ואחת מאיתנו צריך לעשות את הבדיקות הנכונות ולבחור את הקרן שהכי מתאימה לצרכים האישיים שלו.
זכרו – בסופו של דבר, החיסכון שלכם הוא בידיים שלכם. תהיו חכמים, תהיו ערניים ותשקלו כל צעד באסטרטגיה שאולי עשויה לשנות לגמרי את עתידכם הכלכלי. אין ספק שזה ואחרים שתעלו על דעתכם עשויים להיות שיקולים שיאפשרו לכם להגיע לתובנות עמוקות יותר על בחירת קרן ההשתלמות שלכם.