כשחושבים על הלוואות במשפחה: האם זה רעיון טוב או אסון מתגלגל?
הלוואות במשפחות הן נושא רגיש, שיכול להוביל לשיחות “חמות” וסיומים כואבים של קשרים. מצד אחד, אתה יכול לחסוך בשירותי בנק, ומצד שני, לעיתים מדובר על שיחת כסף עם המורשת שלך. והאמת? אף אחד לא רוצה להתווכח עם בן דודים על כמה שקלים. אז מה עושים? והאם כדאי בכלל להיכנס למשא ומתן בתוך המשפחה?
מהניסיון: השאלות שחשוב לשאול לפני ששואלים כסף
אחת הבעיות המרכזיות בהלוואות בין בני משפחה היא חוסר בהירות. מידת הוודאות חשובה כמו האוויר שאנחנו נושמים. לפני שמבולבלים ומתחילים לכתוב שיקים, הנה כמה שאלות שיכולות למנוע כאב ראש עתידי:
- מה הסכום המדויק שהמשפחה זקוקה לו?
- אם אני נותן הלוואה – האם יש לי ציפיות להחזר?
- מה התוכנית להחזר? קופון לשיחה עם המשפחה?
- האם זה יגרום לבעיות באירועים משפחתיים?
- מה יקרה אם משהו ישתבש חלילה?
הסכם הלוואה: לא רק חתימה על מפית
אז החלטתם להלוות כסף לבן משפחה? תתכוננו לשיחת סלפי עם עורך דין או לפחות יועץ בתחום! חשוב שיהיה הסכם כתוב. מה זה אומר? זה אומר להימנע ממבטים קפואים במהלך חגים, לאחר שנסתיימה "שיטת החי"ר".
ההסכם צריך לכלול את הפרטים הבאים:
- סכום ההלוואה: חשוב מאד שיהיה ברור.
- תאריך ההחזר: לא להמר כאן על "בעוד חודש" כשהחודש הבא זה נובמבר 2050.
- ריבית: האם יש ריבית? אם כן, האם היא שווה פחות מהבנק?
- האם יש בטחונות? אם ההלוואה היא של סכום משמעותי, אולי כדאי לדבר על נכסים?
כיצד לא להיכנס למריבות?
הכנת הסכם הלוואה היא דבר חשוב, אך מכאן ואילך, נדרש הידע לעטוף את הכסף במעטפת של תקשורת טובה. שתי אמירות שאולי יצילו אתכם ממעמקי העקרות:
- סטטוס רגשי: לפני שיבואו ההחזרות, אולי כדאי לבדוק מה מצב רוחו של המלווה והלווה.
- עזרה וייעוץ: תסתכלו על הסituation כמו שנכנסים לעסק, קחו יועץ צרכני או חבר מחפש תעודות.
אפשריות שונות להחזר הלוואה
כמו שהחיים הם כמו קסם, גם הלוואות בין בני משפחה יכולות להיות.
- הלוואה חזרה: האם תוכל לחזור עם שירותים שונים במשפחה?
- החזר במערכות:** לא כל כך חביב וקשה לשיחה!
- באמצעות כלי תקשורת: וואטספ, אינסטגרם? התכתבות כאן עשויה להציל חיים.
מה קורה אם משהו משתבש? הכינו תוכנית גיבוי
עדיין קיים סיכוי שהשיח יתפרץ כמו בלון מים. אם ההחזר לא קורה כמו שתוכנן, מה כדאי לעשות? כמה דוגמות יכולות לעזור לכם:
- דברו על זה: אל תתנו למבוכה לבלוע אתכם.
- לכו לאיש מקצוע: זה יכול להיות גישור או ייעוץ.
- אם צריך להפסיק את ההלוואה: זה לא נעים, אבל לפעמים צריך.
שאלות ותשובות שכדאי לשאול
הנה כמה שאלות שיכולות לעלות ורצוי לדעת עליהן תשובות:
- מה היתרון בהלוואה במשפחה? לעיתים קרובות יש ריבית טובה יותר, ומערכת היחסים נחשבת יותר.
- מה החיסרון? אם הסכום לא מוחזר, נוצר מתח חברתי.
- האם כדאי ללוות כסף מאחים? זה תלוי במערכת היחסים וביכולת הכספית שלך.
- יש הבדל בין הלוואה לאח לבין הלוואה להורה? בהחלט, הציפיות שונות במקרה של כל אחד מהם.
- מה עושים אם זה מתגלה כאסון? קחו פסק זמן עם עצמכם ולא מבולבלים.
מה אפשר ללמוד מזה? באיזה מסלול להמשיך?
הלוואות בין בני משפחה הן דינמיות ומסובכות, וחשוב לגשת לעניין בשקול דעת ובכבוד. ההסכם הוא כלי חשוב, אבל לעיתים הדברים לא הולכים כפי שתכננתם. יש לזכור כי הכסף לא שווה את הקשרים המשפחתיים.
אם אתם מתכננים להלוות או להלוות כסף במשפחה, זכור להיות ברור, שם לב לשיחות וכמובן, אל תשכח להוסיף קמצוץ של הומור לכל התהליך. כי ככה זה משפחה – לפעמים עלינו להילחם, אבל זה שווה את זה. ואם לא? תמיד אפשר לשאול את דוד שלך על העסקה האחרונה של הבורסה.