הלוואות לעסקים מסורבי בנקים: האם קיימת תקווה גם לשחורים?
עסק קטן בישראל? הייתם רוצים להרחיב את הפעילות, אבל הבנק מסנן אתכם כהוגן? בהחלט לא מצבים קלים! בכתבה הזו נדבר על הלוואות לעסקים מסורבי בנקים, איך להתמודד עם המצב ואולי גם למצוא פתרונות מפתיעים בדרך.
אז מה זה בכלל "מסורבי בנקים"?
בואו נדבר על מהות המושג. עסקים מסורבי בנקים הם עסקים שנפגעו מהחלטות הבנק להעניק להם הלוואות. הסיבות לסירוב יכולות להיות מגוונות:
- בורות בהיסטוריית האשראי.
- הכנסות נמוכות שאינן עומדות בדרישות.
- מינוף גבוה – כלומר חובות רבים יחסית להכנסות.
- אי יציבות בשוק או תחום פעילות בעייתי.
רבים מהעסקים הללו מרגישים כאילו איבדו את הדרך, אך ישנן דרכים אחרות להשגת מימון.
מה עושים עכשיו? (כיצד להתמודד עם סירוב הבנק?)
אז עניתם על כל השאלות, הצלחתם למלא את כל המסמכים אבל הבנק החליט שאתם לא מתאימים, מה עושים? האם לסגת ולהסתפק בעסק קטן? ממש לא! תכירו את האפשרויות השונות שיש לכם!
1. קרנות סיוע ממשלתיות
באמצעות משרד הכלכלה ושליחי הממשלה השונים ישנן קרנות סיוע שיכולות להעניק הלוואות לעסקים קטנים בתנאים נוחים {{ולעתים אף ללא ריבית}}.
2. מימון המון (Crowdfunding)
אולי הבנק לא אוהב אתכם, אבל ישנם אנשים שירצו להשקיע בעסק שלכם! פלטפורמות מימון המון מאפשרות לכם לגייס כספים ממשקיעים פרטיים.
3. הלוואות פרטים
נהוג לשכור את שירותיהם של משקיעים פרטיים, שמוכנים להציע הלוואות בתמורה לתשואה עתידית. זה נשמע כמו סיכון, אבל לפעמים זה כל מה שצריך.
4. הלוואות מגופים חוץ בנקאיים
האם חשבתם לפנות למוסדות שמציעים הלוואות חוץ בנקאיות? הם נוטים להציע תנאים שונים, וזו יכולה להיות אלטרנטיבה טובה.
מה היתרונות והחסרונות של כל אפשרות?
כמובן שלכל דרך יש את היתרונות והחסרונות שלה, ובואו נפרט את זה:
- קרנות סיוע: יתרון – לרוב ללא ריבית; חסרון – תהליך בקשה מורכב.
- מימון המון: יתרון – לקוחות חדשים; חסרון – צורך לגרום להם להתלהב.
- הלוואות פרטים: יתרון – גמישות רבה; חסרון – יש לשלם מחירים גבוהים.
- הלוואות חוץ בנקאיות: יתרון – תהליך מהיר; חסרון – ריבית גבוהה.
שאלות ותשובות
שאלה 1: האם ניתן להגיש בקשה להלוואה אם אני חדש בתחום?
תשובה: כן, לפעמים ישנם גופים שמציעים הלוואות גם לעסקים בתחילת הדרך.
שאלה 2: מה אם אני לא מצליח לשלם?
תשובה: בעיקרון הרבה תלוי בגורם המלווה. במקרים רבים אפשר להימנע מתהליכי הוצאה לפועל.
שאלה 3: האם הלוואות חוץ בנקאיות מתאימות לכל עסק?
תשובה: לא בהכרח. יש לבדוק את תנאי ההלוואה והשפעתה על העסק.
הלוואות לעסקים מסורבי בנקים – המהות הסופית
קודם כל, חשוב להבין שכל עסק מסורב הוא לא סוף הדרך; בהפך. למעשה, זהו שלב נוסף בדרך להצלחה! במקרים רבים, עסקים מסורבים מגייסים יותר קריאטיביות ומשאבים מה שנכנס לתוך תהליך ההלוואות.
ודע לכם, ההצלחה לא תמיד בנויה על כספים. היא גם בנויה על רעיונות, יכולות ניהול ושקידה. כן, יכול להיות שהבנק לא נתן לכם הלוואה, אבל האם חשבתם לרגע שמישהו אחר כן ייתן לכם?
לכן, אל תניחו לצדדים את החלומות והשאיפות שלכם. בשוק קיימות המון אפשרויות רלוונטיות, ולפעמים, מה שנראה כ"סירוב" הוא בעצם הזדמנות לחפש דרכים אחרות. המסלול יכול להיות לא קל, אבל הכסף מגיע למי שחולם על זה.
אז יאללה, תפסו את העתיד על עצמכם! האם אתם מוכנים לקפוץ למים?